От выбора брокера при открытии брокерского счета или ИИС во многом зависит успешность инвестиционной деятельности. Прежде, чем его выбирать, стоит разобраться в том, кто такой брокер, каковы его функции.
Понятие «брокер»
Брокером в сфере инвестиций называется организация, выступающая посредником между двумя объектами:
- физическим лицом, владеющим счетом;
- биржей, на которой осуществляются торги.
Брокерскую функцию может выполнять самостоятельная коммерческая компания или являющаяся частью финансовой группы. Распространены случаи, когда роль брокеров на себя берут банки, предлагающие своим клиентам заняться инвестициями.
Вне зависимости от того, какая организация позиционирует себя в качестве брокера, она должна иметь соответствующую лицензию на работу. Без этого документа брокерская деятельность будет признана незаконной, поэтому ознакомьтесь с интересующей компанией на сайте.
Функции брокера
Владельцу индивидуального инвестиционного или брокерского счета брокер нужен, чтобы вести инвестиционную деятельность. В рамках решения этой задачи брокеру приходится выполнять следующие функции:
- вести учет денег, имущества, переданного клиентом;
- регистрировать на бирже владельца счета с присвоением специального кода;
- информировать клиента о ходе торгов;
- выполнять его распоряжения относительно продажи, приобретения различных активов;
- отчитываться о том, какие сделки совершены;
- выдавать справки о стоимости купленных ценных бумаг, о сделанных налоговых взносах.
Брокер одновременно выступает в качестве налогового агента. Эта функция подразумевает удержание налогов с прибыли от инвестиционной деятельности, их перечисление в госбюджет.
Этапы работы
Взаимодействие инвестора и брокера состоит из нескольких этапов:
- Заключения договора. К обязательным относится договор на брокерское и депозитарное обслуживание.
- Открытия счета. Он открывается брокером в собственной системе учета с последующей регистрацией инвестора на бирже. После этого у владельца счета появляется возможность переводить деньги на счет.
- Ввода денег. Наиболее удобный способ — банковским переводом с использованием реквизитов и формулировки, предоставленной брокером.
- Установки торгового терминала. Так называется софт для ПК, ноутбука, позволяющий торговать на бирже. Альтернативный вариант — торговать, авторизовавшись в личном кабинете на сайте либо воспользовавшись веб-версией терминала. Также можно использовать специальное приложение для мобильного, планшета (при наличии).
- Участия в торгах. Они проходят в строго отведенный период времени. Пока продолжается торговая сессия, происходит подача заявок. Они могут привести к сделке либо быть сняты (полностью либо частично).
- Отчетную деятельность. Перед владельцем счета брокер отчитывается за совершенные сделки, движение финансов и ценных бумаг.
Деньги, полученные от торговли, владелец счета может использовать полностью или частично. Вывод средств осуществляется путем банковского перевода. По времени процедура может занимать до 3 дней.
Возможные риски
Брокер представляет собой финансовую организацию, занимающуюся коммерческой деятельностью. В связи с этим возникают следующие риски:
- банкротство;
- отзыв лицензии.
Обе ситуации оборачиваются тем, что брокер прекращает свою работу. Если это происходит, заключившие с ним договоры владельцы счетов продолжают владеть своими ценными бумагами. При желании они могут осуществить их перевод в депозитарий другой организации, занимающейся брокерской деятельностью. Но риск потерять деньги, которые не были вложены в ценные бумаги, при таком переводе сохраняется.
Рекомендации по выбору брокера
Инвестиционная деятельность в последнее время приобрела широкую популярность. Как следствие, количество организаций, выступающих в роли брокеров, увеличилось. Чтобы не ошибиться в выборе, инвестору рекомендуется акцентировать внимание на следующих аспектах:
- Рейтингах участников торгов. Чем выше рейтинг, тем менее вероятно, что он обанкротиться либо лишиться лицензии. Для этого отслеживайте специализированные ресурсы — каталоги/рейтинги финансовых компаний, вот пример обзора компании Bull Fighters.
- Наличии лицензии. Обязательной считается лицензия на брокерскую деятельность, выданная Центробанком, а также лицензия на депозитарную деятельность. Еще один весомый плюс — наличие разрешения на дилерскую деятельность, на управление активами.
- Информации о рынках, активах, являющихся доступными благодаря брокеру, а также об имеющихся ограничениях.
- Особенностях предлагаемого брокером торгового терминала. Важно, чтобы он подходил к конкретному ПК, ноутбуку. Хорошим дополнением станет мобильное приложение.
Рекомендуется заранее узнать, какие именно счета предлагает открывать конкретный брокер. Это может быть только брокерский счет или брокерский счет и индивидуальный инвестсчет.
Стоимость услуг
Еще одно обстоятельство, важное в деле выбора брокера — стоимость его работы. Она складывается из различных комиссий:
- Брокерской. Определяется как процент от суммы сделки. Комиссия биржи может входить в этот параметр или взиматься отдельно. Со счета комиссионные могут списываться ежедневно либо ежемесячно.
- Минимальной либо абонентской платы. Важно обращать внимание, каково ее соотношение с величиной инвестиционного портфеля и сделками, которые планируется совершать.
- Депозитарной. Взимается при изменившемся количестве ценных бумаг по итогам дня либо месяца. При небольших суммах сделок часто оказывается выше брокерской.
- За ПО. Установку предлагаемого брокером торгового терминала, использование мобильного приложения придется оплачивать отдельно.
- За ввод, вывод денег. Дешевле всего обходится безналичный способ пополнения счета рублями и безналичный вывод рублей. Иногда он является бесплатным. Дорого обойдется перевод валюты в сторонний банк. Отдельно предусмотрена оплата конвертации валют на бирже.
К перечисленным комиссионным может прибавляться отдельная плата за дополнительные услуги брокера (предъявление ценных бумаг к оферте, первичное размещение бумаг). О таких услугах стоит узнать до момента оформления договора.
