Какие бывают банковские карты и для чего они нужны

Какие бывают банковские карты и для чего они нужны

По статистике ЦентроБанка на 2018 год, количество активных банковских карт увеличилось на 20 млн и составило 180 млн карт. Это результат развития информационных технологий, широкого внедрения их в банковскую сферу. Например, рейтинг Mobile Banking Rank за 2018 год насчитал 64 мобильных приложения от разных российских банков. В Райффайзенбанк кредитная карта оформляется в пару кликов через Интернет - ещё одно доказательство развития банковской системы.

Статистика банковских карт

Мне не удалось найти подробные данные использования пластиковых карт. Выше изображена статистика ЦБ РФ по долям рынка карт от кредитных организаций на 1 октября 2018 года.

Мем про банковские карты

Судя по дефициту данных и личным ощущениям, мало внимания уделяется непопулярным видам карт. Рядовой потребитель может и не знать о бесконтактной оплате. Например, за рубежом, кассиры в продуктовых магазинах часто пытаются выхватить у меня карту из рук, даже при наличии значка бесконтактной оплаты на терминале. Справедливости ради, часто терминалы не настроены для использования PayPass или PayWave, даже если функционал предусмотрен. К этим терминам мы вернёмся в конце статьи.

Дебетовые карты

Дебетовая карта

Пользователь дебетовой карты оперирует личными средствами, пока баланс не обнулится. Затем придётся закинуть денег на счёт. Дебетовая карта - это удобный аналог наличных денег, ведь покупки в онлайн-магазинах оплачиваются не выходя из дома.

Кредитные карты

Кредитная карта

Владелец кредитки может "занимать" деньги у банка в пределах установленного лимита. Лимит составляет от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. При этом, кредитная линия открывается на срок до 5 лет.

Кредитная карта - это быстрый аналог потребительского кредита. Когда истекает льготный период, банк начисляет процент на безналичные операции. Если с кредитки снять наличные в банкомате, то процент начисляется с первого дня, плюс ещё комиссия.

Основной недостаток - кредитные карты не рекомендуются "транжирам". Грамотно управляйте финансами, чтобы избежать процентов и просрочек.

Овердрафтные карты

Овердрафт

Улучшенный вариант дебетовых карт. Владелец так же тратит личные средства, но с доступным овердрафтом.

Овердрафт - это аналог потребительского кредита с более высоким процентом. Если на карте отрицательный баланс, то все принимаемые деньги идут на его погашение. Максимальный размер долга указывается в договоре.

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта

Такая карта уже имеет начальный баланс, который можно тратить на покупки и оплату услуг.

Предоплаченная карта схожа с дебетовой, но имеет упрощения:

  • Обычно не является именной;
  • Нельзя пополнить баланс;
  • Нельзя снять наличные;
  • Ограничена в сроке обслуживания;
  • Нельзя восстановить при потере.

Крупные торговые сети продают своим клиентам предоплаченные карты с балансом, в качестве подарка для другого человека. Баланс тратится на покупки в магазине и повышается покупательская активность.

Карты с магнитной полосой

Карта с магнитной полосой

На карту наносится узкая магнитная полоса с данными о владельце и самой карте. Такой вид карт устарел и уступает современным в плане безопасности и надёжности. По статистике Центрального Банка, уже в 2015 году, только 30% карт не имели EMV-чипа.

Магнитная полоса стирается при частом использовании и размагничивается в определённых условиях, а также легко подделывается. Для считывания используется POS-терминал.

POS-терминал

Терминал Point Of Sale - это распространённое устройство для приёма безналичных платежей. Такие можно увидеть в любом магазине.

Карты с чипом

Актуальный вариант, обладающий большей надежностью и длительным сроком службы. Например, электромагнитные поля не стирают информацию с карты, так как данные хранятся на микропроцессорном чипе.

Часто чиповые карты также имеют магнитную полосу на случай, если придется платить через устаревший терминал.

Карты бесконтактной оплаты

Бесконтактная оплата

Такую карту достаточно прислонить к терминалу на пару секунд. Бесконтактная оплата происходит по протоколам PayPass или PayWave.

PayPass - это бесконтактная оплата от VISA.

PayWave - конкурент PayPass от MasterCard.

В России, если чек не дороже 1000 рублей, то пин-код не нужен.

Данные передаются по радиоканалу: в терминал встроен приёмопередатчик, а в карту - RFID-метка.

RFID - радиочастотная идентификация. Чип с антенной.

Есть мнение, что с бесконтактной карты можно украсть деньги, просто приблизив ручной считывающий терминал к карману или сумке, где находится платежный пластик. Хотя это лишь слухи, не лишним будет перестраховаться. Для этого можно приобрести специальный чехол, не пропускающий радиоволны.


Комментарии к записи: 0

avatar