По статистике ЦентроБанка на 2018 год, количество активных банковских карт увеличилось на 20 млн и составило 180 млн карт. Это результат развития информационных технологий, широкого внедрения их в банковскую сферу. Например, рейтинг Mobile Banking Rank за 2018 год насчитал 64 мобильных приложения от разных российских банков. В Райффайзенбанк кредитная карта оформляется в пару кликов через Интернет — ещё одно доказательство развития банковской системы.
Мне не удалось найти подробные данные использования пластиковых карт. Выше изображена статистика ЦБ РФ по долям рынка карт от кредитных организаций на 1 октября 2018 года.
Судя по дефициту данных и личным ощущениям, мало внимания уделяется непопулярным видам карт. Рядовой потребитель может и не знать о бесконтактной оплате. Например, за рубежом, кассиры в продуктовых магазинах часто пытаются выхватить у меня карту из рук, даже при наличии значка бесконтактной оплаты на терминале. Справедливости ради, часто терминалы не настроены для использования PayPass или PayWave, даже если функционал предусмотрен. К этим терминам мы вернёмся в конце статьи.
Дебетовые карты
Пользователь дебетовой карты оперирует личными средствами, пока баланс не обнулится. Затем придётся закинуть денег на счёт. Дебетовая карта — это удобный аналог наличных денег, ведь покупки в онлайн-магазинах оплачиваются не выходя из дома.
Кредитные карты
Владелец кредитки может «занимать» деньги у банка в пределах установленного лимита. Лимит составляет от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. При этом, кредитная линия открывается на срок до 5 лет.
Кредитная карта — это быстрый аналог потребительского кредита. Когда истекает льготный период, банк начисляет процент на безналичные операции. Если с кредитки снять наличные в банкомате, то процент начисляется с первого дня, плюс ещё комиссия.
Основной недостаток — кредитные карты не рекомендуются «транжирам». Грамотно управляйте финансами, чтобы избежать процентов и просрочек.
Овердрафтные карты
Улучшенный вариант дебетовых карт. Владелец так же тратит личные средства, но с доступным овердрафтом.
Овердрафт — это аналог потребительского кредита с более высоким процентом. Если на карте отрицательный баланс, то все принимаемые деньги идут на его погашение. Максимальный размер долга указывается в договоре.
Предоплаченные карты
Такая карта уже имеет начальный баланс, который можно тратить на покупки и оплату услуг.
Предоплаченная карта схожа с дебетовой, но имеет упрощения:
- Обычно не является именной;
- Нельзя пополнить баланс;
- Нельзя снять наличные;
- Ограничена в сроке обслуживания;
- Нельзя восстановить при потере.
Крупные торговые сети продают своим клиентам предоплаченные карты с балансом, в качестве подарка для другого человека. Баланс тратится на покупки в магазине и повышается покупательская активность.
Карты с магнитной полосой
На карту наносится узкая магнитная полоса с данными о владельце и самой карте. Такой вид карт устарел и уступает современным в плане безопасности и надёжности. По статистике Центрального Банка, уже в 2015 году, только 30% карт не имели EMV-чипа.
Магнитная полоса стирается при частом использовании и размагничивается в определённых условиях, а также легко подделывается. Для считывания используется POS-терминал.
Терминал Point Of Sale — это распространённое устройство для приёма безналичных платежей. Такие можно увидеть в любом магазине.
Карты с чипом
Актуальный вариант, обладающий большей надежностью и длительным сроком службы. Например, электромагнитные поля не стирают информацию с карты, так как данные хранятся на микропроцессорном чипе.
Часто чиповые карты также имеют магнитную полосу на случай, если придется платить через устаревший терминал.
Карты бесконтактной оплаты
Такую карту достаточно прислонить к терминалу на пару секунд. Бесконтактная оплата происходит по протоколам PayPass или PayWave.
PayPass — это бесконтактная оплата от VISA.
PayWave — конкурент PayPass от MasterCard.
В России, если чек не дороже 1000 рублей, то пин-код не нужен.
Данные передаются по радиоканалу: в терминал встроен приёмопередатчик, а в карту — RFID-метка.
RFID — радиочастотная идентификация. Чип с антенной.
Есть мнение, что с бесконтактной карты можно украсть деньги, просто приблизив ручной считывающий терминал к карману или сумке, где находится платежный пластик. Хотя это лишь слухи, не лишним будет перестраховаться. Для этого можно приобрести специальный чехол, не пропускающий радиоволны. Какие бывают банковские карты и для чего они нужны
