МФО не только предоставляют гражданам микрозаймы, но и привлекают средства инвесторов, обещая неплохой доход. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали об особенностях этого способа инвестирования, его плюсах и минусах.
Механизм инвестирования в МФО
Микрофинансовые организации известны своими лояльными требованиями к заемщикам. Среди примеров такой лояльности – от плохой кредитной истории и широкого диапазона занимаемых сумм до отсутствия необходимости куда то идти с возможностью всё оформить на карту без отказа удалённо, из дома.
Однако сотрудничать с микрофинансовыми компаниями можно не только в качестве заёмщика, но и в качестве инвестора. МФО привлекают средства граждан и организаций под процент, существенно превышающий ставки по банковским депозитам.
Частные инвесторы могут вкладывать свои средства в компании, которые имеют собственный капитал свыше 70 млн рублей. Законодательство ограничивает минимальный объем инвестиций:
- физические лица и ИП должны инвестировать не менее 1,5 млн рублей;
- юридические лица могут вкладывать от 500 тысяч рублей.
Доходы, полученные в результате инвестирования, облагаются стандартным подоходным налогом в размере 13%. Но, необходимо помнить, что деньги, направляемые в МФО, не являются вкладами, а значит, не участвуют в обязательной системе страхования.
Сегодня микрофинансовые компании предлагают программы инвестирования сроком от 1 месяца до 3 лет. Инвестиции в МФО в 2022 году могут принести от 12 до 25% годового дохода в зависимости от конкретной компании. Самые выгодные МФО для инвестиций представлены на сайте Выберу.ру.
Можно ли забрать деньги до окончания срока размещения
Возможность досрочного возврата инвестированных средств определяется условиями договора. Если в документе она не прописана, МФО имеет право не возвращать деньги раньше положенного срока.
Некоторые микрофинансовые компании дают возможность досрочно забрать деньги в размере суммы, на которую превышена минимальная величина вклада (1,5 млн рублей). То есть, если инвестор вложил 2 млн рублей, раньше положенного срока ему вернут 500 тысяч.
Стоит учитывать и то, что если в договоре оговаривается возможность преждевременного возврата инвестиций, при ее использовании обычно снижается доход. Например, инвестор вложил деньги под 25% годовых, но в случае их досрочного изъятия ставка составит 15%.
Плюсы инвестиций в МФО
Главным преимуществом микрофинансового инвестирования является высокая прибыльность. Если доходы по банковским вкладам редко превышают 6-8%, то МФО предлагают ставки от 12% и выше.
Другие плюсы:
- Возможность выбрать срок размещения средств и типа начисления процентов. Вкладчик может разместить деньги на месяц, квартал, год или несколько лет. При этом он будет получать доход ежемесячно, ежеквартально или в конце срока действия договора.
- Понятные условия. Процентные ставки и порядок осуществления выплат указан в условиях договора.
- Возможность застраховать риски. Инвестор может избавиться от рисков, оформив самостоятельно страховой полис на сумму вклада.
Такие условия делают инвестиции в МФО привлекательным направлением вложения средств и получения пассивного дохода.
Минусы инвестирования в МФО
Все минусы данного вида инвестиций сводятся к повышенным рискам. Они связаны с возможным банкротством микрофинансовой организации и отсутствием обязательного страхования вкладов. Также стоит помнить и о мошенниках, маскирующихся под крупные компании.
Чтобы обезопасить себя и свои средства, нужно проверить, имеет ли компания документы, разрешающие вести микрофинансовую деятельность, и входит ли она в реестр ЦБ РФ.
Кроме того, серьезным барьером для ведения инвестиционной деятельности с помощью МФО является высокий порог входа. Не каждый инвестор готов сразу же вложить в компанию свыше 1,5 млн рублей.
Вывод: размещение средств в МФО — выгодный способ инвестирования, позволяющий получать пассивный доход. Однако он связан с повышенными рисками. Поэтому эксперты рекомендуют использовать его только в целях диверсификации инвестиционного портфеля и не вкладывать в микрофинансовые организации свои последние сбережения.
